خلاصه کتاب پدرپولدار، پدر بی پول

مقدمه کتاب پدرپولدار، پدر بی پول

رابرت کیوساکی سرمایه‌گذار و کارآفرین موفقی است که سعی داشته راههای کسب ثروت خود را با نوشتن کتاب در اختیار سایر افراد قرار دهد.
او در مقدمه کتاب در مورد خانواده خود عنوان میدارد:
من دو پدر داشتم. یکی فقیر و دیگری ثروتمند. پدر اول تحصیل کرده و باهوش بود و پدر دوم هرگز کلاس هشتم را به پایان نرساند. هر دوی آنها درآمد بالایی داشتند. با این حال یکی از آنها همیشه با مشکلات مالی دست و پنجه نرم میکرد و دیگری یکی از ثروتمندترین افراد هاوایی بود. هر دو مرد با اراده و با نفوذ بودند و مرا نصیحت میکردند با توصیه‌هایی که اصلاً شبیه به هم نبود.
مثلا یکی از آنها می‌گفت عشق به پول ریشه تمام فسادهاست و پدر دیگری می‌گفت بی‌پولی ریشه تمام فسادهاست. یک پدر می‌گفت دلیل اینکه من ثروتمند نیستم بچه‌دار بودنم است و پدر دیگری می‌گفت دلیل اینکه من باید پولدار شوم بچه‌دار بودنم است. پدر فقیر، پدر اصلی رابرت بود و پدر ثروتمند، پدر دوست صمیمی وی که رابرت وقت زیادی را با آنها می‌گذراند. رابرت در سن ۹ سالگی تصمیم می‌گیرد به توصیه‌های پدر ثروتمندش گوش فرا دهد و از او در مورد پول بیاموزد و همین تصمیم ثروت زیادی را برایش به همراه داشت.

ثروتمندان چطور کار می کنند؟

ثروتمندان برای پول کار نمی‌کنند

رابرت در ۹ سالگی در مدرسه‌ای تحصیل می‌کرد که اکثر بچه‌ها از خانواده‌های ثروتمند بودند. او و دوستش مایک تصمیم گرفتند که پولدار شوند و برای اینکار از پدر مایک کمک گرفتند. شخصی که رابرت از او به عنوان پدر پولدار یاد می‌کند. پدر مایک هم پذیرفت که آموزش آنها برای ثروتمند شدن را بپذیرد و در قبال آن رابرت و دوستش برایش کار کنند. 
بعد از مدتی رابرت احساس کرد که پولی که به آنها داده می‌شود در برابر کاری که می‌کنند خیلی کم است. به همین دلیل به پدر پولدارش اعتراض کرد و او هم به آنها گفت آموزش فقط آنچه که در مدارس گفته می‌شود نیست. در واقع درس‌های پدر پولدار برای ثروتمند شدن آغاز شده بود.
کار کردن برای پول رویه‌ای است که اکثر آدم‌ها در پیش گرفته‌اند، زمان زیادی را صرف رفتن به مدرسه و دانشگاه می‌کنند، کاری انتخاب می‌کنند و هر ماه مقداری حقوق دریافت می‌کنند و با اینکه می‌دانند حقوقشان کم است، باز هم همین رویه را ادامه می‌دهند.
ترس از دست دادن پول آنقدر قوی است که اجازه نمی‌دهد در سهم و یا دارایی‌های دیگر به خاصر ریسک‌شان سرمایه‌گذاری کنید، حتی اگر این سرمایه‌گذاری‌ها در بلندمدت برایتان ثروت خوبی به همراه داشته باشد.
هم‌زمان حرص و طمع باعث می‌شود افزایش حقوق خود را خرج خرید چیزهایی مثل خانه کنید به جای آنکه برای خرید سهام یک شرکت سرمایه‌گذاری کنید. چون خانه گزینه امن‌تر و کم خطرتری است.
اما باید بدانید خرید خانه به معنی وام مسکن بزرگتر، قبض آب و برق و گاز بیشتر و غیره است که عملاً افزایش حقوق شما را خنثی می‌کند. به این ترتیب ترس و طمع مانع افزایش ثروت افراد در بلندمدت است.

دانش مالی چیست؟

چرا ادبیات مالی را آموزش می‌دهیم؟

رابرت در فصل دوم به اهمیت دانش مالی اشاره می‌کند و تأکید می‌کند مطمئن‌ترین راه برای ثروتمند شدن کسب مهارت در زمینه دانش مالی است. چرا که با کسب دانش مالی در مورد سرمایه‌گذاری، ریسک و بدهی، تصمیم‌های بهتری می‌توانید بگیرید.
اگر می‌خواهید ثروتمند شوید و ثروتتان را حفظ کنید باید هم در زمینه ارقام و هم واژه‌ها دانش مالی داشته باشید. اما متأسفانه ما بدون داشتن این دانش تربیت می‌شویم، زیرا در سیستم آموزشی ما درباره موضوعات مختلفی مطالب ارائه می‌شود اما در مورد فراگیری مهارت‌های مالی آموزشی داده نمی‌شود.
یکی از مهم‌ترین مفاهیم در زمینه دانش مالی درک مفهوم دارایی و بدهی و تفاوت‌های این دو مفهوم است. ثروتمندان دارایی‌ها را تحصیل می‌کنند در حالیکه افراد طبقه متوسط و فقیر، بدهی‌هایی را تحصیل می‌کنند که گمان می‌کنند دارایی هستند. روزی که متوجه تفاوت مفهوم دارایی و بدهی شوید تمام تمرکزتان را معطوف به خرید دارایی‌های درآمدزا می‌کنید. 
اگر به این روش ادامه دهید، ستون دارایی‌هایتان توسعه می‌یابد. سعی کنید بدهی‌ها و مخارج را پایین نگه دارید در این صورت پول بیشتری موجود خواهد بود تا همچنان به ستون دارایی‌هایتان سرریز شود. لازم است که گردش وجوه نقدی را بشناسیم. یعنی بدانیم که گزینه‌هایی که برای آنها سرمایه‌گذاری می‌کنیم برای ما درآمد است یا هزینه. برای مثال خانه، اکثر افراد خانه را یک دارایی می‌بینند و بخش اعظمی از درآمد خود را صرف خرید خانه می‌کنند و از هزینه‌هایی مثل مالیات که یک خانه می‌تواند داشته باشد غافل می‌شوند.
چگونه پول درآوردن مهم نیست، بلکه مدیریت پول است که اهمیت دارد. یعنی زمانیکه پول به دست می‌آورید باید هوش مالی‌تان را برای آن اعمال کنید. چگونگی حفظ پول از چنگال دیگران، پس‌انداز طولانی مدت‌تر کردن و شرایطی را فراهم کردن که پول همیشه برایتان کار کند، هوش مالی نامیده می‌شود.

تجارت خود را چطور مدیریت کنیم؟

مشکلات مالی اغلب به طور مستقیم نتیجه کار کردن مادام‌العمر افراد برای دیگران است. برخی افراد در پایان روز کاری‌شان هیچ دست رنجی ندارند که نشان‌دهنده‌ی تلاش‌هایشان باشد. چون افراد اغلب برای هر کسی غیر از خودشان کار می‌کنند. آنها ابتدا برای صاحبان شرکت، سپس از طریق مالیات برای دولت و در نهایت برای بانک که صاحب وام مسکن‌شان است کار می‌کنند.
باید بدانید که تفاوت عمده بین حرفه و تجارت‌تان وجود دارد. در واقع مشکل دانشگاه‌ها این است که شما اغلب تبدیل به چیزی می‌شوید که درسش را خواندید. اگر آشپزی بخوانید آشپز می‌شوید، اگر حقوق بخوانید وکیل می‌شوید و … امّا مشکل اساسی این است که اکثر افراد فراموش می‌کنند که تجارت خودشان را مدیریت کنند.
برای دست یافتن به امنیت مالی هر فرد تجارت خودش را مدیریت می‌کند و تجارت هر فرد در حیطه‌ی ستون دارایی‌تان می‌چرخد و نه در ستون درآمدتان. در واقع افزایش حقوق، ترفیع و به طور کلی پول اضافه در صورتی که صرف خرید دارایی‌های درآمدزا شود به امنیت مالی بیشتر فرد کمک می‌کند. 
شروع به مدیریت کسب و کار خود کنید. یعنی در کنار حفظ شغل روزانه‌تان شروع به خرید دارایی‌ها کنید نه بدهی‌ها یا وسایل شخصی که زمانیکه آن‌ها را به خانه می‌آورید دیگر ارزشی ندارند مثل یک خودرو. تجارت‌هایی را انتخاب کنید که نیاز به حضور ما ندارند ولی صاحب آنها هستیم و توسط اشخاص دیگری مدیریت می‌شوند مثل: سهام، اوراق قرضه، اموال غیر منقول درآمدزا، سفته‌ها، حق‌الامتیاز دارایی‌های فکری مثل موسیقی ـ متون ـ حق اختراع.
بهترین استراتژی برای مدیریت اموال غیر منقول، شروع کردن یک تجارت کوچک و ادامه دادن به تجارت برای دارایی‌های بزرگتر و سپس به تعویق انداختن مالیات‌های ناشی از سود است. افراد ثروتمند قدیمی که مدت زیادی ثروتمند هستند، ابتدا ستون دارایی‌هایشان را می‌سازند و سپس با درآمد حاصله از ستون دارای‌شان، تجملاتشان را تأمین می‌کنند. اما افراد فقیر و طبقه متوسط با پول عرق‌ریزی خودشان و میراث فرزندانشان تجملات را تأمین می‌کنند.

چطور مالیات خود را کاهش دهیم؟

تاریخچه مالیات‌ها و قابلیت شرکت‌ها

وقتی تاریخچه مالیات‌ها را مطالعه می‌کنید، چشم‌انداز جالبی برایتان پدیدار می‌شود. در واقع تصویب قانون مالیات‌ها صرفاً به دلیل اعتقاد مردم به تئوری اقتصادی رابین هود ممکن شد: از ثروتمندان گرفتن و به هر فرد دیگر دادن. اما ثروتمندان همیشه زرنگ‌تر بودند چرا که دانش مالی داشتند.
آنها مدام به دنبال راه‌هایی بودند تا مالیات‌ها را کاهش دهند. همه می‌دانند که مالیات ثروت فردی افراد را کاهش می‌دهد، اما بیشتر مردم به دنبال حداقل کردن مالیات پرداختی خود نیستند. راه‌های قانونی زیادی برای این کار وجود دارد.
یکی از راه‌های کاهش مالیات این است که پول خود را در پوشش یک شرکت سرمایه‌گذاری کنید. اگر از طریق شرکت سهامی خود سرمایه‌گذاری کنید، مالیات کم‌تری به درآمدتان تعلق می‌گیرد تا زمانی که به نام خود سرمایه‌گذاری کنید.
به دو مفهوم مهمی که در این فصل درباره آنها صحبت شده اشاره می‌کنیم:
• سودهای مالیاتی: یک شرکت می‌تواند کارهای زیادی انجام دهد که یک کارمند قادر به انجام‌شان نیست، مثل پرداخت هزینه‌ها قبل از پرداخت مالیات‌ها. این یک مهارت کامل و بزرگ است که بسیار حیرت انگیز است. کارکنان حقوق می‌گیرند و مالیات می‌دهند و سعی می‌کنند با مابقی حقوق‌شان زندگی کنند.
یک شرکت درآمد کسب می‌کند، هر چقدر که می‌تواند خرج می‌کند و هر چه که باقی می‌ماند مشمول مالیات قرار می‌گیرد. این یکی از بزرگترین راه‌های قانونی فرار از مالیات است که ثروتمندان استفاده می‌کنند.
• حمایت از (حقوق) دعوی‌ها: ما در یک جامعه اهل شکایت زندگی می‌کنیم. هر کسی می‌خواهد سهمی از کار ببرد. ثروتمندان حجم وسیعی از دارایی‌هایشان را با استفاده از ابزارهایی مثل شرکت‌ها و اتحادیه شرکت‌ها پنهان می‌کنند و از دارایی‌هایشان در مقابل بستانکاران محافظت می‌کنند.
اگر صاحب هر نوع دارایی قانونی هستید فوراً به دنبال اطلاعات بیشتری در مورد مزایا و قوانین حمایتی بگردید که توسط یک شرکت عرضه می‌گردد. راجع به قوانین حمایتی که شخصیت‌های حقوقی می‌توانند برای کسب و کارها و دارایی‌ها فراهم کنند، به عنوان بخشی از استراتژی کلی مالی‌تان، اطلاعات کسب کنید.

ثروتمندان چطور پول در می آورند؟

ثروتمندان پول را می‌یابند

اگر می‌خواهید خوش‌شانس‌تر باشید و پول بیش‌تری درآورید، به جای آنکه سخت کار کنید به دانش مالی‌تان اهمیت بدهید. رابرت کیوساکی در بخشی از فصل پنجم مثال جالبی ارائه می‌کند. او می‌گوید: اگر به شما پیشنهاد شود هر ماه ۱۰۰ دلار پس‌انداز کنید و بعد از ۴۰ سال میلیونر شوید ایده عجیبی است.
پس‌انداز کردن پول باعث می‌شود فرصت‌های بسیاری را برای رشد چشم‌گیر پول‌تان از دست بدهید. اما به طور حتم می‌توان گفت سرمایه‌گذاری درست ایده‌ی بسیار بهتری است. 
حال زمان آن است که بدانید دانش مالی از این ۴ مهارت اصلی تکنیکی نشأت می‌گیرد:
1. حسابداری: سواد مالی یا توانایی خواندن ارقام است.
2. سرمایه‌گذاری: سرمایه‌گذاری علم ساختن پول از پول است.
3. اطلاع داشتن از بازارها: اطلاع داشتن از بازارها؛ تشخیص اینکه بازار دقیقا چه می‌خواهد.
4. آگاه بودن از قوانین: آگاه بودن از قوانین حسابداری شرکت، دولت و مالیات‌ها است.

برای موفقیت به چه مهارت هایی نیاز داریم؟

کار کنید تا بیاموزید ـ برای پول کار نکنید

دلیل اصلی که باعث می‌شود که کارگران هرگز به جلو حرکت نکنند این است که آنها کاری را انجام می‌دهند که آموخته‌اند: یک شغل مطمئن پیدا کنید. اکثر کارگران به حقوق و مزایایی که در کوتاه‌مدت به آن‌ها پاداش داده می‌شوند، اهمیت می‌دهند، اما اغلب این مزایا و حقوق در بلندمدت فاجعه‌آمیز هستند.
لذا توصیه می‌شود به دنبال کاری باشید تا بیش‌تر بیاموزید تا اینکه بیشتر حقوق بگیرید. قبل از انتخاب یک حرفه خاص را انتخاب کنید به مسیر و مهارت‌هایی که می‌خواهید بیاموزید بنگرید. از جمله مهارت‌هایی که برای موفقیت نیاز دارید می‌توان به مهارت‌های ارتباطی، فنون مذاکره، بازاریابی و فروشندگی و غیره اشاره کرد.

چطور بر موانع غلبه کنیم؟

ترس، بدبینی، تنبلی، عادت‌های بد و غرور ۵ ویژگی است که باعث می‌شود افراد با تحصیلات مالی بالا نتوانند ستون دارایی‌هایشان را توسعه دهند. ترس برای از دست دادن پول واقعی است و هم افراد ثروتمند و هم فقیر با آن مواجه می‌شوند و تفاوت عمده میان آن‌ها چگونه مدیریت کردن ترس است. اگر از ریسک کردن می‌ترسید این جاست که باید دست به کار شوید و سرمایه‌گذاری‌های معقول انجام دهید. احتیاط کنید ولی دست به کار شوید و انجام دهید و سرمایه‌گذاری را تجربه کنید.
تردید و بدبینی نیز اکثر افراد فقیر را فقیر و محتاط نگه می‌دارد. در حالی که جهان منتظر شماست تا پولدارتان کند اما تردیدهای یک شخص او را فقیر نگه می‌دارد. باید جمله ((من استطاعت مالی این را ندارم)) را با جمله ((چطور می توانم این را تأمین کنم)) جایگزین کرد.
سعی کنید برای کسب موفقیت حریص باشید تا بتوانید به تنبلی‌تان هنگام بروز ایده‌ها غلبه کنید. اغلب در بازار سهام می‌شنویم که برخی می‌گویند: ((من نمی‌خواهم پول از دست بدهم))، خوب چه چیزی باعث می‌شود که آن‌ها فکر می‌کنند من و یا هرکسی دیگری دوست داریم پول از دست بدهیم؟ آن‌ها پول در نمی‌آورند زیرا انتخاب می‌کنند که پول از دست ندهند. به جای تجزیه و تحلیل، افکارشان را به روی دیگر ابزار سرمایه‌گذاری قدرتمند یعنی بازار سهام می‌بندند.

اقداماتی که برای پیشرفت باید انجام دهیم چیست؟

در این فصل ۱۰ مرحله برای پیشرفت قدرت‌های خدادادی و قدم گذاشتن در مسیر موفقیت مالی مطرح شده است:
1. دلیلی بزرگتر از واقعیت بیابید: قدرت روح
اکثر افراد مایل هستند ثروتمند شوند و استقلال مالی یابند اما واقعیت این است که مسیر ثروتمند شدن بسیار طولانی و پر فراز و نشیب است. باید برای هدف‌تان دلایل عمیق و محکمی داشته باشید تا بتوانید بر سختی‌های پیش رو فائق آیید. دلایلی مثل اینکه من می‌خواهم آزاد باشم و وقت و زندگی‌ام را تحت کنترل خودم درآورم و شرایطی را فراهم کنم که پول برایم کار کند.
2. انتخاب‌های روزانه داشته باشید: قدرت انتخاب
همه ما با دارایی که به دست می‌آوریم می‌توانیم انتخاب کنیم ثروتمند شویم، فقیر شویم و یا جزء طبقه متوسط باشیم. این انتخاب‌های ماست که مشخص می‌کند که کجا باشیم.
3. دوستان‌تان را با دقت انتخاب کنید: قدرت ارتباط
دوستان ثروتمند داشته باشید. چرا که این جا همان جایی است که پول ساخته شده است.
4. ابتدا بر یک فرمول تسلط بیابید و سپس فرمول جدید دیگری را بیاموزید: قدرت یادگیری سریع
سخت کار کردن برای پول فرمولی قدیمی است که به ما آموزش داده شده اما باید آن را با فرمول‌های درست و جدید جایگزین کنید و سریع بیاموزید.
5. اول به خودتان پول پرداخت کنید: قدرت خویشتن‌داری
اگر نمی‌توانید خودتان را کنترل کنید، سعی نکنید ثروتمند شوید. سرمایه‌گذاری، پولسازی و سپس به باد دادن آن هیچ مفهومی ندارد. افرادی که ابتدا به خودشان پول پرداخت می‌کنند کسانی هستند که هر ماه پولشان را به ستون دارایی‌شان اختصاص می‌دهند، قبل از این که مخارج ماهانه‌شان را پرداخت کنند.
6. به مشاوران حقوقی خوب بپردازید: قدرت توصیه خوب
وقتی مشاوران و کارگزاران متخصص انتخاب می‌کنید باید پول بیشتری برایشان پرداخت کنید چرا که آن‌ها هم برای شما پول بیشتری تولید می‌کنند. یک مشاور خوب باید علاوه بر تأمین اطلاعات برای شما، زمانی را نیز صرف آموزش‌تان کند.
7. یک بخشنده سرخ پوست باشید: قدرت گرفتن چیزی در ازای هیچ چیز
اولین سؤال سرمایه‌گذاران حرفه‌ای این است که چطور به سرعت پولم را پس بگیرم. (همان بازده سرمایه‌گذاری). سرمایه‌گذاران عاقل باید به دنبال سودی بیش از بازده سرمایه‌گذاری باشند. آن‌ها زمانی که پولشان را پس می‌گیرند، دنبال دارایی‌هایی می‌گردند که می‌توانند رایگان به دست آورند.
8. از دارایی برای تأمین تجملات استفاده کنید: قدرت تمرکز
برای خرید چیزهای تجملاتی به جای اینکه خود را درگیر بدهی‌ها کنید بر روی ستون دارایی‌هایتان تمرکز کنید. که این فرآیند نیازمند تسلط بر خود و خویشتن داری بالایی است.
9. قهرمان‌ها را الگوی خود قرار دهید: قدرت وهم و خیال
با الگو قرار دادن افراد موفق به یک منبع وسیع از نبوغ خالص دسترسی می‌یابیم. الگویی مثل وارن بافت. اما قهرمانان بیش از الهام بخشیدن به ما مؤثر هستند. قهرمانان باعث می‌شوند همه چیز آسان‌تر به نظر برسد.
10. آموزش بدهید تا به دست آورید: قدرت بخشندگی
قانون رابطه متقابل می‌گوید آنچه را که برای خود می‌خواهی ببخش. زمانی که پول می‌خواهید، پول ببخشید آنگاه خواهید دید این پول چند برابر به شما باز می‌گردد.

چطور هزینه های خود را کنترل کنیم؟

این کتاب مسیر رسیدن به استقلال مالی و ثروت را نشان می‌دهد. یکی از نکات اصلی که کیوساکی در این کتاب مطرح می‌کند این است که مطمئن شوید درآمدتان از هزینه‌هایتان بیشتر است. برای این کار سعی کنید کاربرگی تهیه کنید و هر ماه درآمد خود را ثبت کنید و آن را در مقابل هزینه‌ها قرار دهید.
مقدار سودی که دارایی‌های فعلی به صورت ماهانه ایجاد می‌کنند و پرداخت‌های ماهانه بابت بدهی‌ها را هم ثبت کنید. به این ترتیب تصویر کلی از وضعیت مالی خود خواهید داشت. به همه انسان‌ها دو موهبت داده شده: ذهن‌تان و وقت‌تان. به انتخاب خودتان است که هر کاری که دوست دارید با هر دوی آن‌ها بکنید.
پس با هر پولی که به دستتان می‌رسد این شما هستید که تصمیم می‌گیرید ثروتمند شوید یا فقیر. افزایش دانش مالی شما را برای گرفتن درست‌ترین تصمیمات رهنمون می‌سازد.